Top-up home loan: What is a top-up home loan? What are its benefits?

Top-up Home Loan: టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ అంటే ఏమిటి? దీని ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం సంతోష్‌ తన ఇంటిని నిర్మించడానికి గృహ రుణం తీసుకున్నాడు. ఇప్పుడు దాని పైన మరో అంతస్తు నిర్మించాలని ఆలోచిస్తున్నాడు. తన పిల్లలు ఎదుగుతుండగా వారి చదువులకు ఆటంకం కలుగుతోంది. ఇందుకోసం అతనికి 10 లక్షల రూపాయలు కావాలి. అతను వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవాలని ఆలోచిస్తున్నాడు. అతని స్నేహితుల్లో ఒకరు అతని ప్రస్తుత హోమ్ లోన్‌పై టాప్-అప్ లోన్  తీసుకోవాలని సూచించారు. ఇప్పుడు, ఏ లోన్ ఎక్కువ లాభదాయకంగా ఉంటుందో అతను అయోమయంలో ఉన్నాడు. ఇందులో అయోమయం పడాల్సిన అవసరం ఏమీ లేదు. అదెలాగో చూద్దాం.

ముందుగా టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ అంటే ఏమిటో అర్థం చేసుకుందాం. మీకు ఇప్పటికే హోమ్ లోన్ ఉన్నట్లయితే, మీరు టాప్-అప్ లోన్ కూడా తీసుకోవచ్చు. అదేవిధంగా, మీరు మీ హోమ్ లోన్‌ను రీఛార్జ్ చేసుకోవచ్చు. ఇది మీ ప్రస్తుత హోమ్ లోన్‌పై అదనపు రుణం అవుతుంది. ఈ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని బ్యాంకులు టాప్-అప్ లోన్‌లను అందిస్తాయి. ఆస్తి మార్కెట్ విలువను పెంచడం, మీ ప్రస్తుత హోమ్ లోన్‌పై మీరు చేసిన రీపేమెంట్ ట్రాక్ రికార్డ్, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని చూస్తుంది. దీనిని రీపేమెంట్ కెపాసిటీ అంటారు. మరమ్మతు పనులు, పునర్నిర్మాణాలు, ఇంటీరియర్ డిజైనింగ్, ఇలా మరికొన్నింటి కోసం మీరు టాప్-అప్ హోమ్ లోన్‌ని ఉపయోగించవచ్చు. టాప్-అప్ హోమ్ లోన్… విద్య, వివాహం, వైద్య బిల్లులు, వ్యక్తిగత ఖర్చుల వంటి వివిధ ప్రయోజనాల కోసం లోన్ మొత్తాన్ని ఉపయోగించడానికి మీకు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

ఇది కూడా వ్యక్తిగత రుణం లాగే..

ఈ విషయంలో ఇది వ్యక్తిగత రుణం లాగానే ఉంటుంది. ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ సాధారణంగా హోమ్ లోన్ లాగానే ఎక్కువ కాల వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది. దీని కాలవ్యవధి మీ ప్రస్తుత గృహ రుణానికి మిగిలి ఉన్న కాల వ్యవధి వరకు పొడిగించుకోవచ్చు. అది 30 సంవత్సరాల వరకు కూడా ఉండవచ్చు. స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్‌ ఇండియా నుంచి టాప్-అప్ హోమ్ లోన్  30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. అయితే ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ 20 సంవత్సరాల వరకు టాప్-అప్ లోన్‌ని అందిస్తుంది. ఫలితంగా వ్యక్తిగత రుణాలతో పోలిస్తే టాప్-అప్ హోమ్ లోన్‌లు చాలా తక్కువ. టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీ రేటు సాధారణ హోమ్ లోన్ కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుంది. కానీ వ్యక్తిగత రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్‌ల కంటే ఇది తక్కువగా ఉంటుంది. దీనికి ముఖ్యమైన కారణం.. మీ ఆస్తి రూపంలో బ్యాంకులకు భద్రత ఉంటుంది. మీ ఆస్తి విలువను బట్టి రుణం అందిస్తాయి బ్యాంకులు.

ఇక స్టేట్‌ బ్యాంక్‌ ఆఫ్‌ ఇండియా (ఎస్‌బీఐ) వెబ్‌సైట్ ప్రకారం.. సాధారణ గృహ రుణం కోసం ప్రారంభ వడ్డీ రేటు 9.15% కాగా, టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు 9.55% వద్ద ప్రారంభమవుతుంది. మరోవైపు స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు 11.05% నుంచి 14.05% వరకు ఉంటాయి. ఈ రుణ రేటు మారుతూ ఉండవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు సాధారణంగా ఎక్కువ వార్షిక వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి. తరచుగా 24% కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. టాప్ అప్ లోన్ వ్యక్తిగత లోన్ కంటే చాలా చౌకగా ఉంటుంది. టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ చెల్లింపులకు ట్యాక్స్ బెనిఫిట్ కూడా ఉంటుంది. మీరు ఇంటి నిర్వహణ లేదా పునరుద్ధరణ కోసం రుణ మొత్తాన్ని ఉపయోగించినట్లయితే, ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 24 ప్రకారం.. వడ్డీపై గరిష్టంగా 2 లక్షల రూపాయల వరకు పన్ను మినహాయింపును మీరు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. అయితే వ్యక్తిగత రుణాలకు ఎలాంటి పన్ను ప్రయోజనాలూ ఉండవు.

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ పొందడంలో ఆస్తి మార్కెట్ విలువే ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. ఆస్తి విలువ గణనీయంగా పెరగకపోతే లేదా బ్యాంక్ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా లేకపోతే మీకు కావలసినంత రుణం అందకపోవచ్చు. వ్యక్తిగత రుణం కంటే టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ ఉత్తమం. ఇది సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, సుదీర్ఘ పదవీకాలం, పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. మీ ఆస్తిపై టాప్-అప్ లోన్ అందుబాటులో ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి. మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైనట్లయితే బ్యాంక్ మీ ఆస్తిని జప్తు చేస్తుంది. అటువంటి పరిస్థితిలో హోమ్ లోన్‌పై టాప్-అప్ లోన్ తీసుకునే ముందు మీరు రెండు ఈఎంఐలను సులభంగా చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి.

Thanks for reading Top-up home loan: What is a top-up home loan? What are its benefits?